Black Friday: golpes ameaçam lojistas e podem gerar prejuízos até semanas após as vendas

Além da expectativa de aumento nas vendas, o período também concentra oportunidades para golpistas, que aproveitam o movimento intenso nas lojas, a contratação de funcionários temporários e a pressa nas operações para aplicar fraudes.

Em muitos casos, o prejuízo só aparece semanas depois, quando o produto já foi entregue e o pagamento é contestado.

O alerta é do especialista em gestão de riscos e pagamentos Diego Sullivan de Assis, goiano que vive há quase duas décadas nos Estados Unidos e construiu carreira no setor financeiro internacional. Ele foi diretor de risco da Visa em Nova York e atualmente presta consultoria a bancos e bandeiras de cartões.

Black Friday: golpes ameaçam lojistas e podem gerar prejuízos até semanas após as vendas

O goiano Diego Sullivan de Assis, especialista em gestão de riscos e pagamentos, alerta para golpes que podem comprometer faturamento dos comerciantes durante a Black Friday | Foto: Divulgação

Com experiência na avaliação de riscos de operações financeiras, Diego chama a atenção para o crescimento das tentativas de fraude durante as vendas de fim de ano.

Segundo dados da Serasa Experian, a Black Friday de 2025 registrou quase 30 mil tentativas de fraude no comércio eletrônico brasileiro em apenas quatro dias, envolvendo R$ 30,7 milhões.

O valor médio dos pedidos fraudulentos foi 45% superior ao das compras legítimas. A maior concentração ocorreu durante a madrugada.

O comércio físico também está exposto. Pesquisa do Sebrae em parceria com a FGV IBRE, divulgada em agosto, apontou que 44% das micro e pequenas empresas sofreram alguma tentativa de golpe nos 12 meses anteriores. Apesar disso, apenas 17% possuíam alguma política de segurança.

Na avaliação de Diego, o cenário de fim de ano favorece a atuação dos criminosos, que exploram a movimentação das lojas e a falta de atenção nos procedimentos de pagamento.

“O golpista conhece o fim de ano melhor que ninguém: loja cheia, funcionário temporário, fila no caixa e todo mundo com pressa”, alerta.

Prejuízo pode aparecer semanas depois

Um dos problemas que mais surpreendem os comerciantes é a contestação de pagamentos, conhecida como chargeback. Nesse tipo de situação, o consumidor informa ao banco que não reconhece determinada compra e o valor pode ser descontado do estabelecimento comercial.

O risco está no intervalo entre a venda e a contestação. O lojista recebe a aprovação do pagamento, entrega a mercadoria e acredita que a operação foi concluída. Semanas depois, porém, pode ser surpreendido com a retirada do dinheiro.

Diego explica que a responsabilidade pelo prejuízo depende da modalidade utilizada na transação. Nas compras presenciais, com cartão inserido na máquina e senha ou por aproximação, o comerciante geralmente conta com maior proteção. Já nas operações em que os dados são digitados, por links de pagamento ou negociações realizadas pelo WhatsApp, o risco costuma ficar com o vendedor.

O Pix também exige cuidados

O Mecanismo Especial de Devolução (MED), criado para permitir a recuperação de valores em determinadas situações de fraude, pode ser alvo de utilização indevida. Segundo o especialista, há casos em que compradores recebem a mercadoria, mas posteriormente acionam o mecanismo alegando que foram vítimas de um golpe.

Quatro golpes que exigem atenção

• (Especialista em gestão de riscos e pagamentos Diego Sullivan de Assis, goiano que vive há quase duas décadas nos Estados Unidos e construiu carreira no setor financeiro internacional)

De acordo com Diego Sullivan, entre as fraudes mais comuns nesta época do ano estão os comprovantes falsos de Pix. O criminoso apresenta uma imagem de pagamento no celular, o funcionário confere apenas o documento e libera a mercadoria. O problema é que o dinheiro não entrou na conta da empresa.

Outro risco, segundo o especialista em gestão de riscos e pagamentos, envolve compras realizadas à distância com cartões de terceiros.

O cliente faz o pedido pelo WhatsApp, solicita um link de pagamento, demonstra pressa e informa que outra pessoa buscará o produto. Quando o primeiro cartão é recusado, apresenta outros meios de pagamento, aumentando os sinais de alerta.

Também existem situações em que o próprio comprador realiza a transação, recebe o produto e posteriormente contesta a operação junto ao banco, alegando não reconhecer a compra ou não ter recebido a mercadoria.

“Um quarto problema ocorre quando o nome que aparece na fatura do cartão é diferente daquele pelo qual a loja é conhecida. Sem reconhecer a identificação da empresa, o consumidor pode contestar a cobrança mesmo tendo realizado a compra”, alerta Diego.

Como proteger o comércio

Para reduzir os riscos, Sullivan recomenda que os comerciantes priorizem pagamentos presenciais com cartão inserido na máquina e senha ou por aproximação. Também orienta evitar a digitação manual dos dados do cartão, especialmente em operações com clientes desconhecidos.

Nas vendas por link de pagamento, a atenção deve ser redobrada quando houver pedidos de alto valor, clientes novos, urgência na entrega, retirada por terceiros e sucessivas tentativas com cartões recusados.

No caso do Pix, a orientação do especialista é liberar a mercadoria somente depois de confirmar a entrada do dinheiro no extrato da conta empresarial. Comprovantes apresentados pelo comprador não substituem a verificação bancária.

“Outro cuidado importante é manter registros da entrega. Notas fiscais com identificação do comprador, assinaturas, fotografias, conversas pelo WhatsApp e códigos de rastreamento podem servir como provas em caso de contestação,” ressalta Diego.

O especialista também recomenda que os lojistas verifiquem com as credenciadoras de cartões qual identificação comercial aparece na fatura do consumidor. O uso do nome fantasia da loja pode evitar contestações motivadas pelo desconhecimento da razão social.

A conferência diária dos extratos e o acompanhamento dos prazos para responder às contestações também são medidas importantes. Segundo Diego, as credenciadoras estabelecem períodos curtos para que o comerciante apresente sua defesa. A falta de resposta pode resultar na perda automática da contestação.

O treinamento dos funcionários temporários completa as recomendações. Uma orientação rápida antes do início das atividades pode ajudar a equipe a identificar comprovantes falsos, compras suspeitas e tentativas de fraude.

“A Black Friday dura um fim de semana. As contestações podem chegar só em janeiro, quando ninguém mais lembra da venda”, adverte Diego. Para ele, a prevenção precisa começar antes do aumento do movimento nas lojas, justamente para evitar que o resultado das vendas de fim de ano seja comprometido por fraudes identificadas posteriormente. (Fonte: DM).